Se han detectado “errores de cálculo“ en asuntos judiciales de Cláusula Suelo y Gastos de Formalización, que provocan que el consumidor cobre menos de lo que le corresponde.

Desde su nacimiento el 01/06/2017, los Juzgados creados para tramitar las demandas de cláusulas suelo en Extremadura han recibido 9.000 demandas. Si los consumidores favorecidos con Sentencias judiciales no son extremadamente meticulosos en la vigilancia del cumplimiento de las Resoluciones, pueden dejar de percibir hasta 28.800.000 € en Extremadura.

PICADO ABOGADOS, despacho especializado en Derecho Bancario, con sentencias favorables de Cláusula Suelo desde el año 2010, ya detectó y denunció públicamente a comienzos del pasado año, que varias entidades financieras, incumpliendo claramente el Real Decreto 1/2017, ofrecían a sus clientes/prestatarios que se acogían al citado Decreto unas cantidades inferiores a las que realmente correspondían. Cada entidad ponía en práctica su propia estrategia para encubrir el pago de cantidades menores. Entre ellas, citaremos media docena:

1. Ofrecer unas cantidades inferiores a las debidas, llegando a realizar distintas ofertas a sus clientes, cada una superior a la anterior, hasta que el cliente aceptara. Picado Abogados ha tenido clientes que recibieron hasta cuatro ofertas distintas, todas ellas incorrectas. Finalmente, en vía judicial, nuestros clientes obtuvieron, en todos los casos, una cuantía muy superior al mayor importe ofertado.
2. La nulidad de la cláusula suelo implica abonar en la cuenta del prestatario una determinada cantidad y además amortizar parte de la deuda pendiente. Esta amortización, principalmente en la vía extrajudicial, no se realiza en multitud de ocasiones o, de realizarse, se hace con cargo a la cuenta del prestatario, no a la cuenta del banco. De media supone un 50% del importe abonado en cuenta.
3. Conociendo el banco que su cliente, por sí solo, no dispone de medios para poder valorar correctamente cuánto supone una reducción del tipo de interés, ofrece reducir el interés durante un determinado plazo. No hemos encontrado ninguna oferta que reduciendo el tipo de interés compense lo cobrado de más.
4. Con mayor frecuencia de la esperada se producen errores básicos de cálculo en los importes a devolver.
5. Eliminar efectivamente la cláusula suelo pero sin devolver lo cobrado de más.

Actualmente la estrategia de varios bancos es la de no proceder al pago de los intereses legales sobre el importe devuelto. Estos intereses se mueven en una horquilla de entre un 20% y un 40% de los importes recuperados.

Según datos del propio Consejo General del Poder Judicial, reflejados en diferentes artículos prensa de los principales medios de comunicación regional, desde el 01/06/2017, los Juzgados especiales para la tramitación de las demandas por las cláusulas suelo de las hipotecas en Extremadura, Juzgados de 1ª instancia e instrucción nº 5 bis de Cáceres, y nº 2 de Mérida han recibido 9.000 demandas. Podemos estimar, siendo prudentes, que el importe medio a devolver es de 8.000 euros. Si nos situamos en el extremo inferior de la horquilla de intereses legales no pagados, el 20%, tenemos que en cada hipoteca los clientes/prestatarios dejan de percibir 1.600 euros que legalmente les pertenecen, ó 14.400.000 de euros (catorce millones cuatrocientos mil euros) si tomamos el acumulado de las 9.000 demandas presentadas. Si nos situamos en el extremo superior de la horquilla, el 40%, la totalidad del dinero que no llega al bolsillo del ciudadano/cliente/prestatario se acerca a treinta millones de euros en Extremadura (30.000.000 €).

Picado Abogados ha creado ah hoc un departamento específico, con dos economistas especializados en cláusula suelo, al objeto de atender de manera gratuita y sin compromiso a todas aquellas personas, con sentencia judicial firme, con el fin de comprobar si las cantidad devueltas por la Entidad Financiera son realmente las correctas.

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A raíz del Real Decreto-ley 1/2017, de 20 de enero, en relación a las «cláusulas suelo«, las entidades financieras se han visto, de una manera u otra, amparadas mediante referida norma para devolver lo que estimen oportuno.

Desde los servicios jurídicos de PICADO ABOGADOS hemos podido comprobar que LIBERBANK está devolviendo o intentando devolver, aproximadamente, un 30% menos de lo debido. En las propuestas de acuerdo que están realizando no se informa a los prestatarios a qué obedecen las cantidades ofrecidas. El Real Decreto-Ley obliga a las entidades financieras a desglosar referidas cantidades, es decir, a facilitar información debida y suficiente al consumidor sobre lo que corresponde a capital y a interés.

Antes de la entrada en vigor del Real Decreto, desde los servicios jurídicos de Picado Abogados habíamos presentado innumerables demandas solicitando la declaración de nulidad y la devolución de todas aquellas cantidades indebidamente pagadas por la aplicación de la cláusula suelo. Pues bien, empiezan a salir las primeras resoluciones judiciales, entre ellas, una muy merecedora de ser invocada. El pasado 9 de mayo de 2017 se dictó sentencia por la que se condenaba a LIBERBANK al pago de las costas procesales porque el comportamiento seguido por la entidad financiera es claramente demostrativo de un ejercicio antisocial del Derecho orientado a causar grave daño y perjuicio económico al consumidor en su único y exclusivo beneficio, pues, aun conociendo la Jurisprudencia sentada en la famosa Sentencia del Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2013, ha continuado, de manera persistente, aplicando la cláusula suelo.

LIBERBANK no sólo muestra mala fe por seguir aplicando las cláusulas suelo, sino por seguir informando indebidamente a sus clientes con datos económicos que no se ajustan a la realidad y, por lo tanto, el comportamiento de la entidad financiera es claramente demostrativo de un ejercicio antisocial del Derecho.

Una vez más, Picado Abogados recomienda el estudio profesional y la atención personalizadas para aquellas personas afectadas por la cláusula suelo, así como el ejercicio de acciones civiles en los juzgados y tribunales de España para la efectiva defensa de los derechos de los consumidores.

A continuación incluimos las sentencias favorables que condena a la entidad al pago de costas en procesos de cláusula de suelo, ambas del Juzgado nº 3 de Cáceres.

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Piensan tal vez que los gastos implícitos en la reclamación judicial serán superiores a lo que van a recuperar, o tienen “miedo» de tener que hacer frente, además, al pago de costas judiciales  (factura de abogado y procurador contrario). Por ello hemos puesto en marcha una medida por la que nosotros pagamos los gastos judiciales si la reclamación judicial fuera desfavorable para nuestro cliente, de modo que con PICADO ABOGADOS nadie corra riesgo alguno de tener que pagar gastos de reclamación.

Nosotros asumimos el riesgo por ti, para que puedas reclamar con total tranquilidad.

Además, hemos preparado esta sección especial sobre Cláusula Suelo, donde esperamos poder resolver la mayor parte de tus dudas. Y para el estudio de tu caso…

VEN E INFÓRMATE en nuestras oficinas de Cáceres y Badajoz. ¡Te esperamos!

(promoción sujeta a condiciones)

OFICINA DE CÁCERES

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Si desea ponerse en contacto por email con nosotros, puede hacerlo a través del siguiente formulario. Le atenderemos a la mayor brevedad posible.

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La Administración Pública creó a inicios de este año, con el RDL 1/2017, una herramienta para facilitar que los prestatarios de hipotecas pudieran recuperar, de forma rápida y amistosa, lo pagado en exceso por la aplicación de las Cláusulas Suelo.

Algunos clientes de Liberbank, acogiéndose a este RDL, han reclamado que les devuelvan lo que por ley les pertenece, bien actuando por ellos mismos, bien actuando a través de un despacho de abogados. Al hacerlo, han observado que tienen dos apuntes en su cuenta bancaria: un ingreso y un cargo en la cuenta. ¿De dónde provienen estas cantidades?

Por un lado, el banco ha eliminado la cláusula suelo y ha confeccionado un nuevo cuadro de amortización. A continuación, ha ingresado en la cuenta de su cliente la cantidad que estiman les corresponde. Desde PICADO ABOGADOS hemos comprobado que esos ingresos son correctos.

Por otro lado, la deuda del hipotecado debe disminuir, es decir, que el banco debe reducir el importe de la deuda, es lo que se conoce como Amortización Parcial. Este es el que identificamos como punto conflictivo. Porque es cierto que en efecto, se realiza esa amortización parcial pero…, ¿de dónde sale el dinero para amortizar (reducir) parte de la deuda? Liberbank toma ese dinero de tu cuenta, de la cantidad que te ha ingresado, en vez de “pagar” esa amortización de sus propios fondos, que es adonde ha ido a parar lo que me ha cobrado de más. En otras palabras, que Liberbank amortiza parte de la deuda que tengo con ellos con mis fondos.

Nos lo explica nuestro Director de Servicios Financieros, Jorge Alba:

A modo de ejemplo:

Por la eliminación de la cláusula suelo tienen que devolverme 3.000 € en efectivo y amortizar 2.000 € de mi deuda. O sea, he sido perjudicado en 5.000 €.

Liberbank ahora reconoce que mi cláusula suelo es nula, la eliminan y me devuelven lo cobrado de más, entonces:

• Ingresa en mi cuenta los 3.000 € que me corresponden
• Amortizan parcialmente 2.000 €.

Eso sería lo correcto, yo tendría 3.000 € más y debería 2.000 € menos. El problema es que con las malas prácticas de Liberbank amortizo la deuda yo.

A ojos poco cautos, Liberbank resolvería la Cláusula Suelo felizmente, porque:

Si el banco me ingresa 3.000, y de ahí me retira 2.000, al final tengo 1.000 euros más en mi cuenta, y debo 2.000 euros menos. Me quedo conforme si nadie me revisa esas cuentas porque, al fin y al cabo, hay 1.000 € más en mi cuenta.

Sin embargo, si alguien comprueba esa liquidación, ve traicionada su confianza de nuevo cuando le privan de 2.000 euros que son suyos.

La entrada Argucias de Liberbank en la devolución de la Cláusula Suelo se publicó primero en Picado Abogados.

La entrada Así fue el «Encuentro informativo sobre Cláusula Suelo y Gastos de Formalización de Hipoteca» se publicó primero en Picado Abogados.

Desde Picado Abogados recomendamos mantener la cautela, pues es más que probable que la maniobra sea un mero brindis al sol para aplacar el desaire de muchos de los afectados, ya que con un acuerdo de estas características podrían llegar a renunciar a buena parte de su dinero.

Por ello, desde nuestro gabinete apelamos al asesoramiento profesional antes de firmar un acuerdo precipitado que a la larga pueda resultar perjudicial para los intereses de los afectados. Una recomendación que en meses anteriores ya hicimos extensiva antes incluso del fallo del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, basándonos en el informe de la Comisión Europea, en el que se establecía que el Tribunal Supremo no aplicó correctamente el Derecho Comunitario al limitar la devolución del dinero a los afectados por la cláusula suelo desde el 9 de mayo de 2013. El tiempo, una vez más, demuestra que nuestra recomendación iba por el buen camino.

Pídenos asesoramiento sin compromiso.

Pregunta a Picado

La entrada El caramelo envenenado se publicó primero en Picado Abogados.

Esta histórica resolución judicial beneficiará a miles de afectados por la aplicación de la cláusula suelo, habilitándoles a solicitar la devolución de las cantidades cobradas indebidamente por la aplicación de referida cláusula desde el inicio del préstamo.

Picado Abogados es el primer despacho de Abogados de Extremadura que obtuvo sentencia favorable sobre la cláusula suelo, en el año 2010. Desde entonces hemos trabajado incansablemente para la correcta defensa de los intereses de los consumidores. Un esfuerzo que hoy obtiene su recompensa.

Desde Picado Abogados se recomienda prudencia y asesoramiento profesional.

La entrada Bancos y Cajas deberán devolver todo el dinero cobrado indebidamente por la Cláusula Suelo se publicó primero en Picado Abogados.

En ella, aconsejó cautela y alertó a los afectados sobre los acuerdos precipitados con el banco. Hay que recordar que el dictamen emitido por el abogado general del Tribunal de Justicia de la Unión Europea es tan solo la opinión del letrado. Por tanto, esto no quiere decir que Europa se haya posicionado aún al respecto, ya que la sentencia está por llegar, presumiblemente, a finales de año.

Os dejamos con la rueda de prensa de Juan Luis Picado ante los medios.

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En el día de ayer, el abogado general del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), Paolo Mengozzi, dio a conocer su informe sobre la retroactividad de las cláusulas suelo. En él, señalaba que la banca española no debe devolver el dinero cobrado de más con motivo de la aplicación de esta cláusula abusiva. No obstante, este dictamen es solamente la opinión del letrado, ya que la sentencia definitiva no se conocerá hasta, posiblemente, finales de año.

Ante esta situación y, sobre todo, tras las aparición de informaciones inexactas en los medios de comunicación, desde el despacho cacereño Picado Abogados se recomienda prudencia a los afectados a la hora de llegar a un acuerdo precipitado con el banco.

El director del bufete, Juan Luis Picado, ha arrojado luz al respecto y ha señalado que el informe del letrado del TJUE “no significa que la Unión Europea se haya decantado por no devolver el dinero, es solo su opinión. Ojo a los acuerdos hasta que no haya sentencia firme”, ha alertado Picado. A este respecto, hay que decir que estos dictámenes son un trámite habitual en este tipo de procesos.

El abogado considera que el tratamiento de la información puede dar lugar a malas interpretaciones y los usuarios pueden verse presionados a alcanzar acuerdo con el banco. Esto les llevaría a perder una gran cantidad del dinero que les corresponde que, según ha calculado el equipo del despacho jurídico, podría llegar a los 16.000 euros.

Cabe recordar que en el pasado año, la Comisión Europea emitió su propio informe en el que se mostraba favorable a la devolución del dinero resultante de la cláusula suelo con carácter retroactivo.

En este sentido, Juan Luis Picado ha reconocido que en más del 70% de los casos, las sentencias del Tribunal Europeo suelen coincidir con los dictámenes del abogado general. No obstante, la decisión no tiene que ser necesariamente vinculante, “pues no existe por el momento ningún tema con estos precedentes, tanto a nivel jurídico como económico”, ha asegurado el letrado.

En definitiva, desde Picado Abogados se ha reiterado, una vez más, cautela a los afectados. Les recomiendan que recurran a la consulta profesional, «pues en caso contrario se arriesgan a perder su dinero en favor de las entidades financieras».

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Sorprende especialmente el caso de Caja Rural de Extremadura, no solo por el hecho de que haya obtenido el 100% de informes desfavorables en relación a reclamaciones de cláusula suelo, sino de igual manera por el hecho, especialmente grave, de que no haya procedido a la rectificación de ninguno de los procedimientos por los que obtuvo informe desfavorable.

Desde PICADO ABOGADOS se extraen varias conclusiones en relación al informe remitido por el Servicio de Reclamaciones del Banco de España. Primeramente, se constata el triste dato de que la Entidades Financieras extremeñas son las entidades bancarias que han incurrido en mayores irregularidades en la concesión de préstamos hipotecarios suscritos con sus clientes. Por último, se extrae igualmente la conclusión de la inutilidad de los informes del Banco de España para la efectiva defensa de los derechos de los clientes de servicios bancarios. En efecto, al ser informes no vinculantes, las Entidades Financieras hacen caso omiso al contenido de los mismos, perjudicando a sus clientes que han debido previamente cursar reclamaciones complejas, incurriendo en retrasos indebidos.

PICADO ABOGADOS recomienda el estudio profesional y la atención personalizada para aquellas personas afectadas por la clausula suelo, así como el ejercicio de acciones civiles en los juzgados y tribunales de España para la efectiva defensa de los derechos de los consumidores.

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